Home Loan vs Rent: ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ವಾಸಿಸುವುದು ಎರಡರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ? ಇಲ್ಲಿದೆ ನೋಡಿ ಉತ್ತಮ ಮಾಹಿತಿ
Home Loan vs Rent: ಇದು ಭಾರತದ ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಕುಟುಂಬಗಳು ಎದುರಿಸುವ ಚರ್ಚೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ತಿಂಗಳು ತಿಂಗಳು ಬಾಡಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಲೇ ಇರಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಗೃಹ ಸಾಲದ ದೊಡ್ಡ ಹೆಜ್ಜೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಕೇ? ಮೊದಲ ನೋಟದಲ್ಲಿ, ಬಾಡಿಗೆ ಹಗುರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೊರೆ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ನೀವು ಶಾಶ್ವತ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಿದಾಗ, ಗೃಹ ಸಾಲದ ಕಲ್ಪನೆಯು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತದೆ. ಭಾವನೆಗಳು, ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಜ ಜೀವನದ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಇದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.
ಬಾಡಿಗೆ ಜೀವನ – ವಾಸ್ತವ
ಬಾಡಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮಗೆ ನಮ್ಯತೆ ಸಿಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಕೆಲಸಕ್ಕಾಗಿ ಬೇರೆ ನಗರಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು, ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ತೊಂದರೆಯಿಲ್ಲದೆ ದೊಡ್ಡ ಸ್ಥಳಕ್ಕೆ ಹೋಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ವಿಷಯವಿದೆ – ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು, ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದ ದೊಡ್ಡ ಭಾಗವು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಏನನ್ನೂ ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಸೋರುವ ಬಕೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀರು ತುಂಬಿಸಿದಂತೆ.
ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಬಾಡಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹2.4 ಲಕ್ಷ. 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಸುಮಾರು ₹36 ಲಕ್ಷ ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ, ಆದರೆ ಮನೆ ನಿಮಗೆ ಸೇರಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಪ್ರತಿ ಎರಡು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಬಾಡಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಹೊರೆ ಸದ್ದಿಲ್ಲದೆ ಏರುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತದೆ.
ಗೃಹ ಸಾಲ – ದೀರ್ಘ ಪ್ರಯಾಣ
ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೀವು ಗೃಹ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಹೇಳೋಣ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಭಯಾನಕವಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು – ದೊಡ್ಡ EMIಗಳು, 20 ವರ್ಷಗಳ ಬದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಒತ್ತಡ. ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ – ಪ್ರತಿ EMI ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತಿದೆ, ಬೇರೆಯವರದ್ದಲ್ಲ.
ನೀವು SBI ನಿಂದ 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 8.5% ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ₹40 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ . ನಿಮ್ಮ EMI ₹34,500 ಹತ್ತಿರ ಬರುತ್ತದೆ. ಪೂರ್ಣ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ಸುಮಾರು ₹82.8 ಲಕ್ಷ (ಅಸಲು + ಬಡ್ಡಿ) ಪಾವತಿಸುವಿರಿ. ಅದು ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ₹40 ಲಕ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಮನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ, ಇದು 15-20 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ದ್ವಿಗುಣಗೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.
ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸರಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವಿದೆ:
| ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ | ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ | ಬಡ್ಡಿ ದರ | ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ | ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿ |
|---|---|---|---|---|
| ₹40,00,000 | 20 ವರ್ಷಗಳು | 8.5% | ₹34,552 | ₹82,92,480 |
ಹೌದು, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ದುಪ್ಪಟ್ಟುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ, ಆದರೆ ನೀವು ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಸಹ ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತೀರಿ, ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ಏನನ್ನೂ ನೀಡದ ಬಾಡಿಗೆಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ.
ಅದರ ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಭಾಗ
ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಮುಖ್ಯ, ಆದರೆ ಭಾವನೆಗಳು ಸಹ ಮುಖ್ಯ. ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ಬಂಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಮನೆ ಮಾಲೀಕರು ನಿಮಗೆ ಇಷ್ಟವಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಗೋಡೆಗಳಿಗೆ ಬಣ್ಣ ಬಳಿಯಲು, ಸಾಕುಪ್ರಾಣಿಗಳನ್ನು ಸಾಕಲು ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಫೋಟೋಗಳನ್ನು ನೇತುಹಾಕಲು ರಂಧ್ರಗಳನ್ನು ಕೊರೆಯಲು ಅನುಮತಿಸದಿರಬಹುದು. ಅದು ನಿಜವಾಗಿಯೂ “ನಿಮ್ಮ” ಮನೆಯಂತೆ ಎಂದಿಗೂ ಭಾಸವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದರೆ ನೀವು ಮನೆ ಖರೀದಿಸಿದಾಗ, ಅದು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಇದ್ದರೂ ಸಹ, ಅದು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಭಾಸವಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಅದನ್ನು ನಿಮಗೆ ಬೇಕಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಅಲಂಕರಿಸುತ್ತೀರಿ, ಹಬ್ಬಗಳನ್ನು ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಆಚರಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಜೀವಮಾನದ ನೆನಪುಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರತಿ ಇಎಂಐ ಭಾರವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಹೆಮ್ಮೆಯೂ ಆಗುತ್ತದೆ – ಏಕೆಂದರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಛಾವಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಒಂದು ಹೆಜ್ಜೆ ಹತ್ತಿರವಾಗುತ್ತಿದ್ದೀರಿ.
ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?
ನಿಮ್ಮ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳು ಬೇಕಾದರೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ ಇನ್ನೂ ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಬಾಡಿಗೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ನೀವು ಒಂದು ನಗರದಲ್ಲಿ ನೆಲೆಸಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ. ಬಾಡಿಗೆ ಎಂದರೆ ಮರಳಿನ ಮೇಲೆ ಹಣ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದಂತೆ, ಆದರೆ ಗೃಹ ಸಾಲವು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯಕ್ಕೆ ಅಡಿಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ.
ತೀರ್ಮಾನ
ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ಎರಡೂ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ಆದರೆ ನೀವು ದೊಡ್ಡ ಚಿತ್ರವನ್ನು ನೋಡಿದಾಗ, ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬುದ್ಧಿವಂತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಹೌದು, ಇದು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ನೀವು ಮಾಲೀಕತ್ವ, ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆ ನಿಮಗೆ ಆಶ್ರಯ ನೀಡಬಹುದು, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮನೆ ನಿಮಗೆ ಹೆಮ್ಮೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಲೇಖನವು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ. EMI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಮತ್ತು ಹೋಲಿಕೆಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ, ಇದು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ದಯವಿಟ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಇತ್ತೀಚಿನ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.